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在美國(guó)，大多數(shù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)都是私營(yíng)的。但多數(shù)美國(guó)人都有某種私人醫(yī)療保險(xiǎn)。這意味著保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷病人的醫(yī)療費(fèi)。下面就來(lái)看看美國(guó)五花八門的醫(yī)療保險(xiǎn)。
美國(guó)五花八門的醫(yī)療保險(xiǎn)
1.GHI
GHI (Group Health Incorporated) 是在紐約州、新澤西州和康州很流行的一種醫(yī)療保險(xiǎn)，創(chuàng)立于1973年，現(xiàn)已經(jīng)覆蓋到西海岸。這是一家自稱為非盈利性的保險(xiǎn)計(jì)劃。1995年的參加者大約有270萬(wàn)人。加入的各類醫(yī)學(xué)專家大約有1.35萬(wàn)人。雖然這是一家非盈利的保險(xiǎn)公司，但1995年收到的保費(fèi)就達(dá)13億美元。GHI的好處之一是投保人可以選擇自己的私人醫(yī)生。這對(duì)很多外來(lái)移民來(lái)說(shuō)是非常重要的。許多華人英語(yǔ)尚不流利，因此選擇中國(guó)醫(yī)生看病是很平常的。每次看病病人僅負(fù)擔(dān)五美元定額費(fèi)用，剩余部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
但這并不意味著醫(yī)生可以按照病人的要求，隨意收費(fèi)、濫開處方。GHI保險(xiǎn)系統(tǒng)要求醫(yī)生也加入該計(jì)劃，也就是要受該計(jì)劃的約束。什么樣的病應(yīng)該開什么藥，采用何種治療方法，都有嚴(yán)格規(guī)定，其最終治療費(fèi)用都有一個(gè)上限。多出部分保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)1分錢。
另一種保險(xiǎn)方式是，在一定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用需要病人自己負(fù)擔(dān)，這部分錢被稱為自己扣除金(deductible)，超出部分則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。有的還要病人付出一些共同保險(xiǎn)費(fèi)。
2.醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶
醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶(MSA)是美國(guó)去年剛開始試行的又一新型的保險(xiǎn)種類。一推出就受到許多中低收入人士的歡迎。 參加該計(jì)劃的人士在銀行建立一個(gè)專門的個(gè)人賬戶，每月僅存入138美元，可設(shè)2250美元以下自付除金的計(jì)劃。家庭投保費(fèi)為431美元，全年全家的醫(yī)療費(fèi)用相加如超出4500美元就由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)?？雌胀ㄑ泪t(yī)、視力矯正、心理醫(yī)生的費(fèi)用也都可報(bào)銷。而目前一般的醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人每月的保險(xiǎn)費(fèi)至少在200美元。此外，普通的醫(yī)療保險(xiǎn)，即使不看醫(yī)生不入院，保費(fèi)交了就不能拿回。 但醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶的特點(diǎn)是，每年個(gè)人只需把65%的自付款額、家庭只需把75%的自付款額放入銀行，需要醫(yī)生和住院時(shí)才從這一賬戶中扣除，不看病時(shí)這些錢自然就如同活期存款那樣放在銀行，不但有利息，而且利息部分不用納稅。不過(guò)今年全美只接受75萬(wàn)戶，還是杯水車薪。目前也僅有一家銀行開設(shè)這種賬戶，兩家保險(xiǎn)公司受理這種醫(yī)療保險(xiǎn)。
3.醫(yī)療照顧計(jì)劃
根據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，即使有專為老年人提供的“醫(yī)療照顧”(Medicare)計(jì)劃，老年人隨著疾病的增多，仍要將他們平均收入的20%以上花在醫(yī)療費(fèi)用上。而“醫(yī)療照顧”計(jì)劃首先被拿來(lái)開刀?？肆诸D曾提出一個(gè)七年削減2700億美元的方案，受到許多人的反對(duì)，之后又提出一個(gè)五年削減1000億的方案。共和黨人則提出將更多的老年人健康保險(xiǎn)交給私營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。因此，越來(lái)越多的老年人擔(dān)心醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量。 聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃“醫(yī)療照顧”對(duì)住院也有嚴(yán)格限制。首先必須有醫(yī)生的證明，病人需要住院治療或護(hù)理。其次所住的醫(yī)院必須參加聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。再就是獲得醫(yī)院的效用評(píng)估委員會(huì)UPC或醫(yī)院復(fù)評(píng)組織PRO批準(zhǔn)。 通常參加者還要準(zhǔn)備“預(yù)先指示”，告訴醫(yī)院你希望獲得哪種服務(wù)，不希望獲得哪種服務(wù)，因?yàn)橛行┓?wù)自己將承擔(dān)費(fèi)用?！邦A(yù)先指示”的作用是當(dāng)病人在醫(yī)療急救中失去交流能力時(shí)供醫(yī)生參考。
4.藍(lán)十字和藍(lán)盾
對(duì)于上了年紀(jì)的老年人，尋找一個(gè)合適的保險(xiǎn)種類更顯重要。但政府提供的“醫(yī)療照顧”或“貧民醫(yī)療”計(jì)劃也有不能包括的部分。僅這些輔助的險(xiǎn)種的保費(fèi)有的高達(dá)每年1000美元。 “帝國(guó)藍(lán)十字和藍(lán)盾”是美國(guó)藍(lán)十字和藍(lán)盾協(xié)會(huì)下的一個(gè)有多年歷史的保險(xiǎn)計(jì)劃， 也是幫助老年人的一個(gè)較理想的險(xiǎn)種。它在紐約地區(qū)比較有名。它的好處似乎真不少：無(wú)需病人自己支付“自付金”，只要是醫(yī)療需要，承擔(dān)百分之百的住院費(fèi)，對(duì)住院時(shí)間長(zhǎng)短沒(méi)有限制；每次看病僅付10美元；化驗(yàn)費(fèi)免費(fèi)；24小時(shí)電話電話咨詢服務(wù)。最吸引人的是，是全世界任何地方看病，急診一律實(shí)報(bào)實(shí)銷。 其“合同醫(yī)院”包括紐約醫(yī)療中心等許多大型醫(yī)院。60歲以上的老人均可加入， 但條件之一是需要首先加入“醫(yī)療照顧”計(jì)劃。
5.健保組織不斷完善
美國(guó)近幾年來(lái)出現(xiàn)的健保組織(HMO)是另一種管理醫(yī)療保險(xiǎn)模式，受到聯(lián)邦政府的推崇，也被越來(lái)越多的中下收入的人士所接受。目前已經(jīng)有1600萬(wàn)美國(guó)人加入了該計(jì)劃。 健保組織并非一個(gè)具體的機(jī)構(gòu)，而是管理醫(yī)療的主要種類。它由指定的醫(yī)院、保險(xiǎn)公司和政府機(jī)構(gòu)共同組成一龐大的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)，受保人有一名相應(yīng)固定的“主治醫(yī)生”，看病除非得到主治大夫的同意，否則必須到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的指定醫(yī)院。這樣希望多找專家治病的人士就會(huì)感到太受約束。此外，政府提供給HMO的保費(fèi)也呈壓縮的趨勢(shì)，因此健保組織擔(dān)心服務(wù)會(huì)“縮水”，病人會(huì)流失。 定點(diǎn)服務(wù)(POS)計(jì)劃是一典型的改進(jìn)型HMO醫(yī)療服務(wù)形式。加入者只要多支付10%至15%的保費(fèi)與大約30%的醫(yī)療費(fèi)，就可以到任何地點(diǎn)，尋找任何醫(yī)生診病。在全國(guó)630個(gè)HMO機(jī)構(gòu)中，實(shí)行這類計(jì)劃的已經(jīng)從1990年的20%增加到50%。
6.牛津醫(yī)療保險(xiǎn)
成立于1984年的美國(guó)牛津(Oxford)醫(yī)療保險(xiǎn)公司是美國(guó)東部極為成功的同類公司。在1996年美國(guó)《財(cái)富》雜志列出的全美成長(zhǎng)最快的公司中，排在第五位。該公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)生有3.7萬(wàn)多人，有會(huì)員近200萬(wàn)，其中三萬(wàn)名左右為近三年發(fā)展起來(lái)的華人會(huì)員。 該公司提出多種方案，允許受保人及其家庭自由選擇網(wǎng)絡(luò)內(nèi)外的任何醫(yī)生或醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)。區(qū)別是：網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的看病費(fèi)用通常會(huì)員只承擔(dān)5～10美元的掛號(hào)費(fèi)。而到網(wǎng)絡(luò)外看病，前200美元必須由會(huì)員本人支付，也就是“自付金” 部分。超出部分按照一定的比例與公司一起分?jǐn)偂?“牛津特惠老人保險(xiǎn)計(jì)劃”也是65歲以上的老年人的一種特殊的保險(xiǎn)種類。在政府的“醫(yī)療照顧”計(jì)劃下，住院頭一天病人要支付所有住院費(fèi)的20%， 政府支付80%。是牛津會(huì)員的老人如果再加入牛津的特惠計(jì)劃無(wú)需增加一分保費(fèi)。 但卻可以免去所有的上述住院費(fèi)用。該公司還對(duì)老人承保遍及全球的急診醫(yī)療費(fèi)用。如不需留醫(yī)，只需付50美元的急診定額手續(xù)費(fèi)用。針對(duì)越來(lái)越多的小型企業(yè)，該公司還提供集體保險(xiǎn)計(jì)劃，一個(gè)公司只需有三名員工就可加入。此外，公司的各個(gè)客戶服務(wù)中心還定期為社區(qū)舉辦健康講座，深受老人的歡迎。 美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用的狂漲，迫使聯(lián)邦政府不得不尋找各種方法來(lái)降低政府的投入?，F(xiàn)在全國(guó)各種醫(yī)療費(fèi)用的支出已經(jīng)從20年前的1726億美元增加到目前的9000億美元。
考考你
1.這是個(gè)樂(lè)天的小東西，很有個(gè)性，是不?
2.這是五十萬(wàn)分期付款的第一筆。
3.我已經(jīng)厭倦向大學(xué)乞討。
4.我也認(rèn)為我們不能根治他們。
Extraordinary Measures《良醫(yī)妙藥》精講之二參考答案
1.I'll call, and I'll smooth that one over.
2.But morning came, and she pulled through.
3.He's really eccentric, but his science is way ahead of everybody else's.
4.He's definitely the one to put our money on.
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