大學(xué)生信用卡刷出一串"負(fù)翁"
如果有人說(shuō)他有四張信用卡，你可別以為他是大款，可能就是個(gè)普通的大學(xué)生。開(kāi)學(xué)以來(lái)，各大銀行紛紛開(kāi)始在大學(xué)校園“搶地盤”，以各種贈(zèng)品向大學(xué)生推銷信用卡。有的新生一入校就辦了四張信用卡，還有學(xué)生干脆用信用卡取現(xiàn)炒起了股票。
【現(xiàn)象】
新生開(kāi)學(xué)辦四張信用卡
“現(xiàn)在總有老生到宿舍推銷信用卡，還送禮物，每家的優(yōu)惠活動(dòng)都不一樣，我干脆辦了四張。”鄭州大學(xué)大一新生李西安說(shuō)，他準(zhǔn)備用信用卡分期付款買個(gè)電腦?！拔覀兠哭k一張信用卡，就可以拿到兩元錢。”招商銀行在鄭大的代理人劉娟說(shuō)，學(xué)生代理人一般都到宿舍推銷，辦理信用卡有水杯、CD包、筆筒等禮品贈(zèng)送?！皩W(xué)生辦信用卡只要填個(gè)表，登記身份證和學(xué)生證，不需要擔(dān)保，也不需要學(xué)校證明?！焙幽限r(nóng)業(yè)大學(xué)對(duì)面建設(shè)銀行的工作人員告訴記者。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，有5家以上的銀行在省內(nèi)各高校推廣大學(xué)生信用卡。建行推出的龍卡大學(xué)生卡，本科生可透支消費(fèi)1000元，研究生能透支消費(fèi)3000元；而招商銀行的young卡，本科生最高可透支3000元。
【特例】
透支信用卡炒股
“股票走勢(shì)這么好，我干脆在信用卡上透支了些錢炒股?！焙幽县?cái)經(jīng)學(xué)院大三學(xué)生劉強(qiáng)（化名）說(shuō)，去年年底他辦了三張信用卡，透支2000元現(xiàn)金投到了股市。
“誰(shuí)知股票被套牢了，最頭疼的就是咋還信用卡的錢?！眲?qiáng)說(shuō)信用卡透支取現(xiàn)每天的利息是萬(wàn)分之五，催賬單讓他頭疼，最后只得跟父母張嘴。
河南財(cái)經(jīng)學(xué)院財(cái)政金融系教授徐榮梅說(shuō)，套現(xiàn)炒股掙錢機(jī)會(huì)不大，一方面股市風(fēng)險(xiǎn)很高，另一方面信用卡取現(xiàn)的利息不低，并且是滾動(dòng)計(jì)息。也就是說(shuō)，如果借4000元，第一天利息是4000×0.0005＝2元，第二天的利息就是（4000＋2）×0.0005＝2.001元，以此類推。
【問(wèn)題】
1.“校園負(fù)翁”增加
“刷卡感覺(jué)像不花錢似的，買東西時(shí)根本沒(méi)想到怎么還錢?！编嵵葺p院大三學(xué)生馮麗文說(shuō)，自從辦了一張信用卡后，幾乎每個(gè)月都當(dāng)“負(fù)翁”。
馮麗文說(shuō)，到還款日時(shí)，只好編些理由向家里要錢，或是跟同學(xué)借錢還款?！稗k信用卡的學(xué)生，有不少都是‘寅吃卯糧’?！编嵵葺p工業(yè)學(xué)院藝術(shù)設(shè)計(jì)學(xué)院輔導(dǎo)員任紅印說(shuō)，一到開(kāi)學(xué)，就有些辦信用卡的學(xué)生拿家里給的生活費(fèi)來(lái)還上學(xué)期欠的錢。
2.不明不白進(jìn)了信用“黑名單”
記者在鄭州大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)學(xué)院進(jìn)行了50份問(wèn)卷調(diào)查，已經(jīng)辦理信用卡的學(xué)生占到了調(diào)查學(xué)生數(shù)的22％。有卡族中86％的學(xué)生有一張信用卡，14％的學(xué)生有兩張以上。“你知道信用卡欠費(fèi)，會(huì)被記不良信用記錄嗎？”58％的學(xué)生表示“一點(diǎn)也不知道”和“知道不多”。還有24％的學(xué)生分不清儲(chǔ)蓄卡和信用卡的區(qū)別。
據(jù)了解，從2006年1月，央行已經(jīng)正式啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)。目前我省已有340萬(wàn)人有不良信用記錄。如果辦理信用卡逾期不還款，或拖欠年費(fèi)，都會(huì)被記入不良信用記錄，“污點(diǎn)”終身不能消除。有不良信用記錄的學(xué)生在申請(qǐng)貸款、保險(xiǎn)和求職時(shí)，都會(huì)比“清白人”麻煩得多?！昂芏嗤瑢W(xué)都是稀里糊涂開(kāi)卡了，根本不知道信用卡還有年費(fèi)。”馮麗文說(shuō)，很多同學(xué)都以為信用卡和儲(chǔ)蓄卡一樣。實(shí)際上，信用卡只要開(kāi)卡，即使沒(méi)有消費(fèi)，也會(huì)有年費(fèi)產(chǎn)生。如果拖欠年費(fèi)，就將被記入不良信用記錄。
3.付款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給家長(zhǎng)
信用卡帶來(lái)的盲目超前消費(fèi)也讓很多老師擔(dān)憂。學(xué)生辦信用卡聯(lián)系人填的都是父母，徐榮梅教授說(shuō)，孩子還不了款，銀行會(huì)向父母催要，實(shí)際付款風(fēng)險(xiǎn)還在家長(zhǎng)身上?！皩W(xué)生在學(xué)校辦了信用卡，等于讓孩子在花錢方面脫管了。”河南省教育科研所副所長(zhǎng)高尚剛說(shuō)，大學(xué)生可大額度透支信用卡，打破了家長(zhǎng)與孩子之間的理財(cái)平衡，等于奪了家長(zhǎng)的“財(cái)政監(jiān)督權(quán)”，給大學(xué)生的不理性消費(fèi)開(kāi)了口子，也給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)。
【一點(diǎn)建議】
學(xué)生辦卡應(yīng)有父母書(shū)面授權(quán)
“學(xué)生也算是‘三無(wú)人員’，無(wú)固定工作、無(wú)收入、無(wú)穩(wěn)定還款來(lái)源，銀行給大學(xué)生發(fā)卡不考慮還款能力，肯定會(huì)助長(zhǎng)學(xué)生超能力消費(fèi)?！毙鞓s梅教授說(shuō)，銀行對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力不加審查，濫發(fā)信用卡，會(huì)造成學(xué)生盲目超前消費(fèi)，也給銀行帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。
徐榮梅建議，銀行應(yīng)提高學(xué)生信用卡的申請(qǐng)“門檻”，要求申卡學(xué)生提交父母的書(shū)面授權(quán)書(shū)。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，有信用卡的學(xué)生中，16％“經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行超前消費(fèi)”，62％的學(xué)生“偶爾使用”，22％的學(xué)生“從未使用”。學(xué)生用信用卡購(gòu)買的主要是手機(jī)、MP3、名牌服裝等。
讀一送一
上海銀監(jiān)局要求加強(qiáng)大學(xué)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理
日前，上海不少家長(zhǎng)投訴銀行不審核其子女還款能力就發(fā)放信用卡而造成透支逾期。10月11日，上海銀監(jiān)局向各商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求加強(qiáng)大學(xué)生信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理。
據(jù)上海銀監(jiān)局了解，上海各商業(yè)銀行的大學(xué)生卡發(fā)卡量已達(dá)17萬(wàn)張。部分發(fā)卡行未能按照有關(guān)制度對(duì)學(xué)生卡申請(qǐng)人還款能力進(jìn)行嚴(yán)格的授信審核。
上海銀監(jiān)局要求各商業(yè)銀行建立完善的大學(xué)生卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)對(duì)還款能力的審核，審慎選擇發(fā)卡對(duì)象。對(duì)于還款能力不符合條件且無(wú)法確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式的，不予發(fā)卡。對(duì)已經(jīng)發(fā)放的大學(xué)生卡，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，根據(jù)持卡人資信狀況及時(shí)調(diào)整授信額度，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。(記者 趙媛 通訊員 張林/文 )
來(lái)源：東方今報(bào)
